Comment vendre un bien immobilier sous hypothèque en Suisse ?

La vente d’un appartement ou d’une maison avec une hypothèque en Suisse est tout à fait possible à condition de respecter certaines règles.
Pour vendre un bien immobilier sous hypothèque, il existe trois solutions :
– Lever l’hypothèque lors du remboursement anticipé du prêt hypothécaire suite à la vente du bien
– Transférer l’hypothèque sur le nouveau bien dans le cadre d’un nouvel achat immobilier
– Transmettre l’hypothèque aux futurs propriétaires qui désirent acheter le bien immobilier

Rembourser l’hypothèque d’une maison ou d’un appartement par la vente immobilière

Lorsqu’un bien immobilier dispose d’une dette hypothécaire en Suisse, celle-ci peut être remboursée par la vente du bien en question.
Le produit de la vente du permet ainsi au propriétaire de rembourser le prêt hypothécaire détenue auprès de la banque.

Dans le cadre d’une vente immobilière sous hypothèque en Suisse, il est capital de tenir compte des termes définis dans le contrat de prêt.
Un prêt hypothécaire à taux fixe est beaucoup moins flexible qu’une hypothèque à taux variable par exemple.
Dans le cadre d’une dette hypothécaire à taux fixe, il est essentiel de respecter l’échéance du prêt hypothécaire. Sans quoi des pénalités s’appliquent automatiquement si le contrat est rompu avant le terme.

Exemple :
Monsieur A est propriétaire d’une maison à Genève qu’il désire vendre et sur laquelle il détient une hypothèque de CHF 700’000.- avec une échéance de son taux fixe d’une seule tranche dans 2 ans.
Monsieur A est obligé de respecter le délai de 2 ans pour céder son bien immobilier, sans quoi il se verra imputé des pénalités.
Si Monsieur A rembourse son prêt avant le terme de son prêt hypothécaire, il devra s’acquitter d’une pénalité équivalente au montant qu’il aurait été obligé de payer normalement jusqu’à l’échéance de sa dette hypothécaire.

Dans le cas où Monsieur A a vendu son bien immobilier au prix de CHF 1’000’000.-, la plus-value immobilière réalisée va lui permettre de rembourser l’hypothèque ainsi que le paiement des intérêts.
Dans le cas où Monsieur A a vendu son bien immobilier au prix de CHF 650’000.-, la perte subit ne lui permet pas de payer le montant des pénalités. De ce fait, il est obligé de prendre de son épargne personnelle pour payer les pénalités hypothécaires.

Lors d’une vente immobilière avec une hypothèque en Suisse, il est important de respecter les termes définis dans le contrat de prêt.
Une hypothèque à taux fixe est avantageuse pour se garantir un montant fixe à payer tout au long du contrat. Cependant, cette solution n’est pas flexible en cas de vente d’une maison ou d’un appartement en Suisse.
Une hypothèque à taux variable ne permet pas de se prémunir contre une future éventuelle hausse des taux. Cependant, elle a l’avantage d’être plus flexible qu’une hypothèque à taux fixe.

Transférer son hypothèque vers son nouveau bien immobilier

Si vous souhaitez acheter un nouveau bien immobilier tout en vendant le premier, il est tout à fait possible d’emprunter auprès du même établissement.
Le transfert d’hypothèque entre les deux biens immobiliers devient alors possible et constitue une économie importante pour un propriétaire. Cette solution permet de faire l’impasse sur les droits d’enregistrement et d’hypothèque, qui s’élèvent à 1,3% du montant du bien immobilier en Suisse.
En ce qui concerne la dette hypothécaire, c’est le prêt initial qui est conservé. Ainsi, les conditions de remboursement restent les mêmes à condition que l’établissement bancaire accepte ce transfert hypothécaire.
Dans cette situation, l’argent du premier bien immobilier permet d’acheter le second.

Transférer l’hypothèque aux nouveaux propriétaires du bien immobilier

Dans la situation où un propriétaire ne souhaite pas acheter un nouveau bien immobilier et devenir par exemple locataire, il reste la solution de transmettre l’hypothèque actuelle aux nouveaux propriétaires du bien immobilier.
L’avantage de cette solution est d’éviter de payer les frais d’hypothèque en récupérant l’hypothèque de l’ancien propriétaire. Cette solution peut se révéler intéressante pour les deux parties.

Peut-on donc vendre une maison ou un appartement sous hypothèque en Suisse ?

Comme vous avez pu le constater dans les explications précédentes, il est tout à fait possible de vendre un bien immobilier avec une hypothèque en Suisse.
Vendre un bien immobilier sous hypothèque n’est pas compliqué, mais nécessite cependant de respecter certaines règles détaillées ci-dessus.

Que faire lorsque l’hypothèque est supérieure au prix de vente d’un bien immobilier en Suisse ?

Lorsqu’une hypothèque est supérieure au prix de vente d’une maison ou d’un appartement en Suisse, cela signifie que le propriétaire du bien réalise une perte.
Cette perte doit impérativement être comblée par la prise de l’épargne personnelle du propriétaire pour rembourser intégralement l’hypothèque auprès de la banque.

Est-il intéressant de vendre sa maison avant le terme de l’hypothèque Suisse ?

Tout dépendant de la situation dans laquelle un propriétaire se trouve.
Dans la majorité des cas, il est plus intéressant d’attendre la fin de l’hypothèque (son échéance) pour vendre sa maison ou son appartement et rembourser la banque dans son intégralité.
Dans la situation où il n’est pas possible d’attendre le terme de l’hypothèque, il est préférable de se rapprocher au plus près de la fin du contrat pour réaliser le remboursement de la dette auprès de la banque en Suisse.

Comment connaître la valeur d’un bien immobilier avec une dette hypothécaire en Suisse ?

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